ÉTUDES DE CAS > Cas #4 - Sylvain T.

Sylvain T. est un célibataire de 45 ans. Il est non-fumeur et propriétaire d'une maison unifamiliale.

La vie l'a choyé avec une bonne santé, un emploi stable et bien rémunéré ainsi qu'une belle famille. Son épouse gagne également un revenu stable et ils réussissent à faire de belles économies en prévision de leur retraite, en maximisant leur participation dans leur REER respectif. Maintenant que ses enfants de 20 et de 22 ans ont quitté le foyer, Sylvain désire réhypothéquer sa maison pour la rénover à son goût. Il ne veut toutefois pas laisser de dettes à son décès désire pouvoir laisser un petit "quelque chose" à ses survivants.

Voici ce qui lui est disponible :

ASSURANCE VIE

• Protection ....................... 200 000,00 $
• Prime mensuelle .......... 112,62 $

Le but de cette protection est de couvrir son hypothèque et de laisser à ses survivants, en cas de décès prématuré, un montant qui leur apportera une sécurité financière. Il s’agit d’un montant fixe (non décroissant) de 150 000 $, jusqu’à l’âge de 65 ans. Pour le reste de ses jours, il conserve une protection de 50 000 $. Cette police contient des valeurs de rachat.

ASSURANCE INVALIDITÉ

Remplacement de revenu en cas d’accident et ou maladie, non imposable. Protection 24 heures sur 24.

•  Montant de protection ............ 2 500,00 $ par mois
  (non imposable) jusqu’à l’âge de 65 ans
   (Incluant l’invalidité partielle et l'indexation.)
•  Prime garantie mensuelle ....    102,61 $

Cette protection permet à Pierre de maintenir son standing de vie, il peut donc disposer de ce montant selon sa volonté, afin de couvrir ses responsabilités, comme sa nourriture, son hypothèque, ses vêtements, ses loisirs, ses médicaments, ses frais de transports, etc.

ASSURANCE FRAIS GÉNÉRAUX

Afin de payer les frais fixes comme le téléphone, le loyer, les frais comptable, les intérêts sur prêts, etc.

•  Montant de prestation ............ 1 000,00 $ par mois
•  Prime mensuelle ....................      26,60 $
   (Dépense admissible comme dépense d’entreprise pour fins d’impôts.)

ASSURANCE CONTRE LES MALADIES GRAVES

Prime garantie jusqu’à l’âge de 75 ans.

•  Protection ................................. 50 000,00 $
•  Prime mensuelle ....................         81,31 $
   (Prime garantie jusqu’à l’âge de 75 ans)

•  Déboursé annuel cumulé à l'âge de 75 ans ...... 27 941,40 $
•  Retour de prime en cas de décès à 75 ans ....... 26 614,80 $
•  Coût réel de l'assurance par mois .......................           3,69 $

ASSURANCE SANTÉ

Complémentaire à la RAMQ, incluant les soins dentaires.

• Prime mensuelle ........................... 50,40 $
(Prime admissible comme dépense d’entreprise pour fins fiscales.)

Ces protections sont disponibles, mais à partir de ce menu "à la carte", Sylvain peut choisir l'une ou l'autre de ces protections. Le choix de chacun est respecté car notre plan est flexible. Sylvain choisit la ou les protections qu’il désire prioriser, en fonction de son seuil de tolérance et de son budget.

(Les primes citées en exemple sont en vigueur en férvier 2006 et peuvent être sujettes à changement sans préavis. Les taxes TPS et TVQ ne s’appliquent pas sur ces catégories d’assurances. Les prestations versées sont non imposables.)

Contactez-moi pour savoir comment je peux vous aider à retrouver la paix d'esprit et la confiance d'un avenir à la hauteur de vos objectifs, sans soucis financiers.